Банкротство физических лиц: как доказать добросовестность и избежать претензий кредиторов

Супруги Лукияновы (Артур Александрович и Алена Леонидовна) обратились в суд с заявлением о признании их банкротами. В ходе процедуры реализации имущества финансовый управляющий завершил все необходимые действия, но акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее — Банк) потребовало не применять правило об освобождении должников от дальнейшего исполнения обязательств.

Основные доводы Банка:

• Лукиянов Артур Александрович последовательно наращивал кредиторскую задолженность.
• Лукиянова Алена Леонидовна предоставила недостоверные сведения об отсутствии других кредитных обязательств при оформлении кредита.
• Несмотря на это, Арбитражный суд Волго-Вятского округа удовлетворил жалобу должников, указав на отсутствие доказательств их недобросовестности.

При рассмотрении дела суды первой и апелляционной инстанций отказали должникам в списании долгов, сославшись на следующие факты:

• Лукиянов Артур Александрович заключил несколько кредитных договоров, что якобы свидетельствует о намеренном наращивании задолженности.
• Лукиянова Алена Леонидовна не сообщила о наличии обязательств перед другими кредитными организациями при оформлении кредита.

Однако Арбитражный суд Волго-Вятского округа пересмотрел выводы нижестоящих инстанций, основываясь на следующих ключевых моментах:

1. Отсутствие заведомо ложных сведений:

• Для квалификации поведения должника как недобросовестного необходимо доказать, что он умышленно предоставил ложную информацию с целью обмана кредитора.
• В случае Лукияновых суд установил, что они предоставляли Банку согласие на проверку своей кредитной истории, что исключает возможность умышленного скрытия информации.

2. Профессиональная ответственность кредитора:

• Банк, будучи профессиональным участником кредитного рынка, обязан провести тщательную проверку заемщика, включая анализ кредитной истории.
• Если кредитная организация приняла решение о выдаче займа без учета всех рисков, это не должно автоматически приводить к отказу в списании долгов

3. Объективные причины неспособности к платежам:

• Лукияновы получали доход от ведения личного подсобного хозяйства, однако в 2022 году из-за вспышек болезней животных их доходы значительно снизились.
• Кроме того, у супругов на иждивении находятся трое несовершеннолетних детей, а Артур Александрович осуществляет уход за нетрудоспособной бабушкой.

4. Длительное исполнение обязательств:

• До возникновения финансовых трудностей оба должника регулярно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.
• Например, по кредитному договору от 17.12.2019 сумма невыплаченного основного долга составила всего 281 209 рублей 79 копеек из первоначальных 450 000 рублей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, кто не заявил свои требования во время процедуры банкротства.

Однако существуют исключения, когда освобождение не допускается:

• Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.
• Если установлено, что должник действовал незаконно, включая мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности или предоставление заведомо ложных сведений
• Важно отметить, что недостаточность доходов или принятие непосильных обязательств само по себе не является основанием для отказа в списании долгов. Это особенно актуально, если такие действия не были связаны с умыслом должника.

Данное решение имеет важное значение для всех граждан, проходящих процедуру банкротства. Оно подчеркивает необходимость всестороннего анализа поведения должника и кредитора, а также учета социальных факторов.

Если вы нуждаетесь в юридической помощи при банкротстве, наши специалисты готовы оказать поддержку на каждом этапе процесса:

• Подготовка документов для подачи заявления в суд.
• Защита ваших интересов перед финансовыми управляющими и кредиторами.
• Сбор доказательств добросовестности и представление их в суде.
• Не позволяйте кредиторам использовать формальные основания для отказа в списании долгов. Обратитесь к профессионалам — мы обеспечим вам законное освобождение от обязательств!