Банкротство физических лиц: как списать долги МФО по решению Верховного Суда

Верховный Суд РФ в деле № А28-11077/2022 подтвердил право добросовестных должников на списание долгов, даже если кредиторы утверждают обратное.

Кейс из судебной практики :

• Петухова Т.В., пенсионерка, взяла займ в МФО в 2013 году на 12 000 рублей . Из-за высоких процентов (547,5% годовых) и штрафов долг вырос до 1,5 млн рублей .
• МФО (ИП Новикова Ф.В.) потребовала не списывать долг, указав, что должница предоставила заведомо ложные сведения о доходах в анкете.
• Решение Верховного Суда :
• Суд отменил решения нижестоящих инстанций, так как отсутствуют доказательства умышленного мошенничества со стороны Петуховой.
• Учитывался возраст должницы (пенсионер), официальный доход (пенсия) и то, что предыдущие займы она погашала вовремя.
• Долг перед МФО был полностью списан , так как действия должницы не были признаны злостным уклонением от погашения обязательств.

Ключевые выводы :

• Для отказа в списании долга кредитору необходимо доказать умышленное мошенничество со стороны должника.
• Суды учитывают социальные аспекты (возраст, официальный доход) и предыдущую добросовестность заемщика.

В решении Верховного Суда акцентировано, что недостоверные сведения без доказательств заведомой лжи не являются основанием для оспаривания банкротства:

• Петухова указала в анкете доход, соответствующий ее пенсионному статусу.
• Работодатель не подтвердил неофициальный доход, что суд признал неупрощенным обстоятельством .
• Кредитор (МФО) не представил доказательств умышленного обмана со стороны должницы.

Что важно знать :

• Заведомая ложность сведений — ключевой критерий для отказа в списании долга.
• Суды не считают ошибки или упущения в документах умышленным мошенничеством , если нет доказательств злого умысла.

В решении № 301-ЭС24-13995 Верховный Суд указал на нарушения со стороны микрофинансовой организации:

• МФО не разъяснила должнице порядок подтверждения дохода.
• Заем был выдан без проверки предыдущих обязательств Петуховой.
• Проценты и штрафы (547,5% годовых) признаны неприемлемыми для пенсионера.

Статьи закона :

• Ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ: освобождение от долгов при банкротстве.
• Постановление Пленума ВС РФ № 54/2017: критерии «заведомо ложных сведений»

Рекомендации от юристов :

1. Собирайте доказательства добросовестности :

• Справки о доходах, истории выплат по предыдущим займам.
• В случае спора с МФО, как в кейсе Петуховой, суд учел, что работодатель не подтвердил неофициальный доход.

2. Аргументируйте отсутствие умысла :

• Например, взыскание суммы, в 100 раз превышающей основной долг, противоречит принципам справедливости.

3. Обжалуйте решения в Верховном Суде :

• Если нижестоящие суды не учли ваши обстоятельства, кассационная жалоба может стать вашим шансом.

Наши юристы:

• Анализируют риски и готовят документы для защиты от оспаривания сделок.
• Сопровождают дело на всех стадиях, включая обжалование в Верховном Суде.
• Оспаривают завышенные проценты и штрафы, как в кейсе с МФО.

Запишитесь на консультацию — мы поможем списать долги законно и сохранить имущество