Новый закон защищает единственное ипотечное жилье при банкротстве физических лиц
8 августа 2024 года Президент РФ В.В. Путин подписал закон № 298-ФЗ, вносящий существенные изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Эти нововведения имеют важное значение для граждан, столкнувшихся с процедурой
банкротства физических лиц , особенно тех, кто имеет единственное ипотечное жилье.
Новый закон предоставляет два механизма защиты единственного жилья от реализации в рамках процедуры банкротства:
1. Погашение Долга по Ипотеке Третьим Лицом
Теперь третье лицо может полностью погасить долг должника перед залоговым кредитором. После этого:
- Третье лицо становится заимодавцем, а должник — заемщиком.
- Уплаченные средства считаются беспроцентным займом сроком до востребования, но не менее трех лет после завершения дела о банкротстве физического лица .
- Требования залогового кредитора исключаются из реестра кредиторов.
- На выведенное из-под ипотеки имущество распространяется исполнительский иммунитет, что запрещает обращение на него взыскания по требованиям других кредиторов.
2. Заключение Мирового Соглашения с Залоговым Кредитором
Должник и кредитор могут заключить мировое соглашение, которое утверждается арбитражным судом. Особенности:
- Мировое соглашение регулирует дальнейшее исполнение долговых обязательств.
- Единственное ипотечное жилье не подлежит реализации в процессе банкротства гражданина .
- Несогласие финансового управляющего не влияет на возможность заключения соглашения.
- При неисполнении условий соглашения или его расторжении кредитор может возобновить свои требования.
Какое Имущество Защищается?
Защита распространяется на следующие объекты недвижимости:
- Единственное жилое помещение, пригодное для проживания должника и членов его семьи (квартира, комната, жилой дом или доли в них).
- Земельный участок (или его доля), на котором расположено указанное жилье.
Условия Применения Нововведений
Новые правила действуют при соблюдении следующих условий:
- Заложенная недвижимость является единственным пригодным для проживания жильем должника и его семьи.
- Прошло не менее двух месяцев с момента опубликования сообщения об обоснованности заявления должника о банкротстве физического лица .
- Должник обязан внести на специальный банковский счет сумму, равную 10% от оценочной стоимости освобождаемого жилья, если остального имущества недостаточно для расчетов с кредиторами первой и второй очереди.
Когда Вступают в Силу Изменения?
Новый закон вступает в силу через 30 дней после официальной публикации, которая состоялась 8 августа 2024 года.
Почему Были Внесены Изменения?
Основной причиной поправок стало обеспечение правовой гарантии сохранения единственного жилья для граждан, проходящих процедуру
банкротства физических лиц . До принятия закона ситуация складывалась так:
- Если должник нарушал ипотечные обязательства, обращение взыскания на единственное жилье было возможным.
- Даже при отсутствии задолженности по ипотеке, но наличии других долгов, должник мог быть лишен своего жилья, поскольку залоговый кредитор предъявлял требования в рамках банкротства.
Это создавало негативную судебную практику, особенно для военнослужащих и других категорий граждан, которые лишались жилья, даже при надлежащем выполнении ипотечных обязательств. Новые правила решают эту проблему, защищая жилищные права неплатежеспособных граждан.
